фото показано с : cryptofeed.ru

Необходимость пересмотреть текущие условия кредитования обычно возникает в период финансовых трудностей — клиент потерял источник дохода или же они сократились до минимума, и платить ту же сумму каждый месяц тяжело. Рефинансирование долга является оптимальным решением. Но прежде чем отдавать предпочтение такому варианту, следует учесть некоторые факторы.

При рефинансировании вам пойдут навстречу и снизят ежемесячный платеж. Но в долгосрочной перспективе все равно придется заплатить больше, поскольку сумма выплаты снижается исключительно за счет увеличения срока.

Если в финучреждении, клиентом которого вы являетесь, по какой-либо причине пересматривать условия отказываются, эту услугу вам предложат в другом банке. Ведь в вашем лице он обретет нового клиента и дополнительный доход.

Если по пятилетнему кредиту вы возвращали долг на протяжении года, то в случае рефинансирования в другом банке снижение суммы произойдет за счет более длительного срока. То есть платить кредит придется снова на протяжении пяти или более лет.

При подписании кредитного договора предполагается, что клиент соглашается и на оформление страховки. Чаще всего речь идет о страховании жизни и здоровья, но могут предложить и полис на имущество.

Теоретически от этой услуги отказаться можно, но на практике — нет. Либо клиент подписывает кредитный договор на предложенных банком условиях, то есть не может повлиять на выбор ни вида страховки, ни страховой компании, либо остается без кредита или оформляет его не по сниженной процентной ставке.

Навязывание страховки при оформлении займа противоречит законодательству. Однако банки и сотрудничающие с ними страховые компании этот запрет обходят, прописав в договоре пункты, согласно которым услуга обязательной не является и клиент соглашается ее приобрести добровольно, таким образом переплачивая еще и страховую премию.

Чем больше месяцев прошло с момента оформления кредита, тем меньше смысла в процедуре рефинансирования. Непривлекательными условия для заемщика окажутся, если внесено уже больше половины платежей. Дело в том, что условия кредитования предполагают возврат долга равными (аннуитентными) частями.

В структуре выплат в первую очередь идут проценты, а на оплату тела кредита направляют минимум средств. Так банк в первую очередь получает положенное ему за пользование кредитными средствами вознаграждение, а ближе к окончанию срока выплат полностью покрывается и основная сумма долга.

Самым невыгодным для клиента рефинансирование окажется при условии, что до окончания выплат осталось меньше года. Если рефинансировать долг ближе к окончанию срока, получится, что сначала заплатите большую часть процентов первому банку, а затем приступите к оплате процентов другому банку, пусть и по сниженной ставке.

Прибегать к процедуре рефинансирования имеет смысл в исключительных случаях. Например, при наличии нескольких кредитов с различными сроками и графиками погашения. В рамках рефинансирования можно объединить в один до пяти займов, больше не будет путаницы с датами платежей и, соответственно, просрочек.

Рассмотреть возможность рефинансирования можно и в случае необходимости смены валюты кредита. В условиях нестабильного валютного курса таким образом можно обезопасить себя от существенного удорожания займа.

Аналог Notcoin - TapSwap Получай Бесплатные Монеты

источник »

115 +