2023-3-20 11:45 |
Сочетание убытков, незастрахованных сделок с кредитным плечом и сомнительного портфеля инвестиций привело к нынешнему банковскому кризису в США. В марте 2023 года закрылось уже три крупных банка, при этом все они сотрудничали с криптокомпаниями и блокчейн-стартапами. Ситуация пока не подошла к логическому завершению, вдобавок многие факторы указывают на то, что ещё десятки финансовых организаций Соединённых Штатов может постигнуть крах. Рассказываем о перспективах данного сценария подробнее.
Отметим, что на этих выходных разыгралась ещё одна драма с банками, однако на этот раз — на территории ЕС. В центре внимания оказался гигант Credit Suisse из Швейцарии, который также столкнулся с серьёзными проблемами. В итоге его выкупит крупнейший банк страны под названием UBS, в то время как центральный банк Швейцарии будет способствовать сделке путём помощи с ликвидностью.
Логотип банка UBS
На фоне неполадок в банковской системе Биткоин превысил отметку в 28 тысяч долларов и достиг локального максимума на уровне 28 390 долларов в воскресенье. В итоге как отмечают аналитики Glassnode, за неделю BTC выдал 35.8 процента роста. Подобное ранее происходило исключительно во время буллранов, то есть этапов увеличения курсов монет. Соответственно, сейчас ситуация также может намекать на начало глобального роста.
Изменения курса Биткоина в масштабах недели
Что происходит с банками в мире?Проблемы в банковской сфере стали темой недавно опубликованной исследовательской работы, подготовленной экспертами из Южно-Калифорнийского университета, Школы менеджмента Kellogg, Колумбийского университета и Стэнфордского университета. Авторы работы предполагают, что коллапс ждёт ещё как минимум 186 американских банков.
Согласно данным источников Cointelegraph, огромное количество банков находятся под риском изъятия незастрахованных вкладов. Вот соответствующая реплика экспертов, в которой они комментируют происходящее.
Даже если лишь половина незастрахованных вкладчиков решит снять средства, почти 190 банков окажутся подвержены потенциальному риску неспособности выплатить средства по своим обязательствам. Всего под угрозой находится 300 миллиардов долларов застрахованных вкладов.
Монетарная политика, проводимая центральными банками, может нанести ущерб долгосрочным активам по типу государственных облигаций и ипотечных кредитов. И это приносит убытки для коммерческих банков. В исследовании поясняется, что банк считается неплетёжеспособным, если рыночная стоимость его активов недостаточна для погашения всех застрахованных вкладов.
На графике ниже представлены данные, основанные на отчётах банков по состоянию на 1 квартал 2022 года. У банков в правом верхнем углу наряду с Silicon Valley Bank с активами на 218 миллиардов долларов есть наиболее серьёзные убытки и наибольший процент незастрахованных депозитов по отношению к активам, которые оцениваются по рыночной стоимости.
График соотношения средств банков
Напомним, Silicon Valley Bank или SVB принадлежит к тройке крупных банков, которые были закрыты в США за последние две недели. Два других банка в лице Signature и Silvergate активно сотрудничали с различными криптокомпаниями. По мнению некоторых экспертов, приостановка деятельности банков со стороны правительственных органов стала чётким сигналом против крипторынка.
Проблема в банковской сфере стала настолько серьёзной, что о ней накануне заявил президент США Джо Байден. По его словам, коллапс трёх банков не пошатнёт стабильности всей системы финансов Соединенных Штатов, и все клиенты закрывшихся банков получат свои средства обратно. Вдобавок президент США отметил, что восстановление депозитов не будет проводиться за счёт налогоплательщиков.
Твит Джо Байдена
😈 БОЛЬШЕ ИНТЕРЕСНОГО МОЖНО НАЙТИ У НАС В ЯНДЕКС.ДЗЕНЕ!
Одним из главных последствий закрытия Silicon Valley Bank стала кратковременная потеря паритета к доллару США стейблкоина USD Coin или USDC. У компании Circle, которая занимается эмиссией USDC, были временно заблокированы средства на счетах SVB в 3.3 миллиарда долларов. Из-за паники инвесторов по этому поводу стоимость USDC на некоторое время опустилась до 87 центов.
Сейчас паритет восстановился, но проблемы с USD Coin создали прецедент для более серьёзных неприятностей для всей сферы стейблкоинов, о чём накануне заявили эксперты Moody’s. Вот цитата из их недавней заметки.
До сих пор крупные стейблкоины демонстрировали удивительную устойчивость, выходя невредимыми из прошлых кризисов по примеру FTX. Однако последние события показали, что зависимость эмитентов стейблкоинов от относительно небольшого набора финансовых учреждений ограничивает их стабильность.
Падение цены USDC
Здесь также важна одна деталь – привязка USDC к доллару восстановилась вскоре после выхода новостей о том, что все клиенты SVB получат гарантированную компенсацию своих средств. Если бы этого не случилось, проблемы Circle могли быть заметно серьёзнее. И с банками сотрудничает не только Circle, но и остальные эмитенты стейблкоинов. То есть посыл аналитиков прост – один этот факт будет существенно замедлять развитие сферы.
Мы считаем, что нынешние проблемы банков действительно способствуют популяризации криптовалют, которые как минимум независимы от решений банкиров и правительств, а также отличаются фиксированными темпами инфляции и ограниченным максимальным предложением. Раньше монеты и токены казались довольно рискованными активами, однако сейчас с рисками пропажи средств могут столкнуться и владельцы обычных банковских депозитов. Соответственно, для связи с биткоинами и прочими криптовалютами со стороны незнакомых с криптой людей стало меньше препятствий и больше поводов.
На фоне происходящего рынок цифровых активов показывает заметный рост. Стоит отметить, что это может происходить и в виде так называемого самосбывающегося пророчества. Иначе говоря, люди могут верить, что другие покупают криптовалюты из-за кризиса банков, и также их покупать. И даже если в реальности никто не приобретает цифровые активы в попытках обезопасить себя от проблем традиционной финансовой системы, вера в подобное как раз будет приводить к росту рынка монет, то есть реализации данного пророчества.
А что вы думаете по этому поводу? Поделитесь своим мнением в нашем крипточате будущих богачей. Там обсудим и другие важные события, связанные с цифровыми активами.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ В ТЕЛЕГРАМЕ. ТУЗЕМУН УЖЕ ЗДЕСЬ!
Аналог Notcoin - TapSwap Получай Бесплатные Монеты
Bitcoin (BTC) на Currencies.ru
|
